乾圣動態

近年來，以線上線下相結合的互聯網模式與特殊資產管理業務相融合的產業鏈條正在不斷完善，這個傳統金融行業的業務形態，正在因為金融科技的力量介入而發生形態上的變化。

“特殊資產管理”，可以簡單理解為銀行等金融機構對不良債權、收益權、實物等資產的轉讓折價，在會計上實現不良資產的出表，降低不良率，減少資本占用。四大AMC和地方AMC作為特殊資產的協助出表方，形成了特殊資產轉讓的一級交易市場，產業下游則由各種提供相關服務的管理服務商構成。

10月25日，中國東方資產管理有限公司總裁助理張向東，在他的發言中談到，當前全球新一輪科技革命正在萌芽，以人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等為代表的數字技術正加速向傳統行業滲透。對不良資產市場也產生巨大影響，要順應形勢變化，推進業務模式轉型升級，從打包、打折、打官司這種“三打”向重組、重整、重構這“三重”模式轉變，推進挖掘和提升資產價格。

當天，首屆不良資產交易大會曁第三屆中國AMC發展金融論壇在大連召開，來自阿里、螞蟻金服、中軟等“搞技術的”與東方資管、長城資管、平安信托、江蘇銀行等“搞金融”的匯聚一堂，發起了一場關于金融科技創新與特殊資產管理行業的對話。

（現場攝圖：萬敏 各機構代表共話金融科技創新在特殊資產管理生態圈的應用與機遇）

多位業內人士表示，特殊資產管理的生態圈建設，需要重點解決信息對稱的問題，產業各方需要通過產業各方的資源整合，把金融的、法院的專業術語、法律術語轉化為普通居民、投資人更易理解的“人話”，讓數據變得更會講“人話。”

“銀行的科技人員和業務人員永遠在吵架，互相之間難以理解。”江蘇銀行法律保全部總經理于鐘海談到，在當下銀行遇到“資產荒”的環境中，特殊資產是個新的機遇和藍海，圍繞特殊資產管理，拍服和平臺在細節上圍繞技術還有很多事情可以做。

據于鐘海介紹，目前江蘇銀行在特殊資產管理上完全實現了系統化控制管理，大大提高了效率。大數據的應用把銀行內部很多以前沒能打通的客戶打通，可以給債務人做360度畫像，把所有能整合的信息都整合在一起，房屋、車輛、應收賬款等，成為保全人員工作中有益的輔助，有時后臺發現了新的債務人信息會直接推送給前臺的保全人員，使保全人員有了很強的后臺支撐。在外部數據合作方面，在債務人的行為信息、查找財產線索等方面也取得了很好的成效。資產處置環節中，利用平臺如淘寶、微信公眾號、小程序等，向客戶推薦法拍房，形成了完全可以成交的閉環。

于鐘海表示，未來會和更多合作伙伴的系統打通和對接，如資產評估機構、律所等，發揮各自的優勢，打造開放式銀行。

金融科技的引入將有助于提升特殊資產處置效率。平安信托黨委副書記、副總經理戴巍表示，在特殊資產領域，平安信托將實現投行化、生態化、智能化轉型。其中，智能化轉型將充分利用大數據分析，專家建模，搜索引擎等，在智能撮合，智能投顧、智能盡調、智能估值、智慧風控方面發力，從而推動業務模式由低頻、線下、非標轉為高頻、線上、標準化交易。他認為，通過線上交易，能夠實現有效的數據積累，為外部征信提供基礎，有了相應的外部征信，就能實現非標向標準化的轉變。

（現場攝圖：萬敏 平安信托相關發言材料）

2018年司法拍賣資產市場達1.2萬億，網絡拍賣模式已成為主流。阿里拍賣副總經理陳慧明談及大數據在未來網絡拍賣中的應用趨勢時表示，阿里拍賣的數據來源包括三大類，一是阿里拍賣數據，關注訂閱用戶、交保未成交用戶、多次瀏覽同類標的用戶、主動提交需求用戶。二是阿里行為數據，如基于拍賣用戶畫像、在阿里系尋找同類用戶，包括淘寶、天貓、優酷、餓了么、盒馬等。三是阿里地址數據，基于淘寶、天貓、餓了么、盒馬等收貨地址信息，將標的推薦給附近的人。

陳慧明表示，目前螞蟻正在積極籌備將區塊鏈技術應用到債權交易中的課題。由于目前我國債權沒有統一的登記機構，在債權認定和估值方面還面臨著很多問題。形成統一的權益類的區塊鏈，對下一步資產交易環境優化，提高交易的便利性，會有很大促進。此外，他還分享了關于通過“釘釘”APP組織債權人線上會議、通過VR技術做實地盡調、房產過戶交易實現全線上流程等新的業務方向思路。

同倫拍拍總裁兼牛拍拍董事長李曉羽表示，當下網絡司法拍賣的供給側和需求側各自的痛點尚未完全解決，從供給端來看，銀行遇到的主要問題是，沒有專業網拍運營人員，自行掛拍成交不活躍，集中化管理內部流程長，不良管理壓力大。四大AMC則由盡調報價工作量大、終端處置難度大、流動性要求高的問題。此外，民營AMC、小貸、信托、公安海關、破產管理人等資產提供方，也各自有線上化能力不強、缺乏專業運維能力等痛點。從需求端來看，普通百姓普遍對網拍不了解，對標的盡調難，對于司法相關的畏懼心理等，申請執行人則會遇到司法流程周期長、拍賣結果難以控制、被執行人資產信息難以獲取等問題，此外，拍賣平臺也尚未形成清晰的盈利模式，拍賣前后的服務較為缺失。

（現場攝圖：萬敏 同倫拍拍相關發言材料）

張向東在當天發言中表示，在未來一段時間，我國金融體系和實體經濟中的不良資產規模可能持續上升。當前處置不良資產的業務模式正在升級。